项目融资业务指引 解读

　　中国是比较重视小微企业的发展的，所以在政策上给予了扶持，小微企业项目融资也相对得到了一些改善，很多商业银行也因此推出了一些产品，来帮助小微企业的发展。那么小微企业信贷项目融资应注意什么？

　　小微企业贷款项目融资的大的环境是良好的，但是并不意味着所有的小微企业一定能够成功的贷款项目融资，因为向银行贷款项目融资是有很多重要的技巧需要小微企业掌握。这些技巧的运用能够让您在贷款项目融资时更胜一筹。比如树立良好的企业信誉形象、选择合适的信贷员、建立积极的银企关系、优化自己的贷款方案等，下面我们就重点就这几条技巧进行探究。

　　1、怎样树立良好的企业信誉形象

　　贷款故事：

　　A公司老板找到银行来贷款，跟信贷员说：“我们的订单已经订到了一年后了，销路非常好，但是缺资金，希望银行能够给我贷款。”银行信贷员看了该企业的报表之后质疑道：“你们公司年销售5.6亿元，年利润109万，销售净利率只有0.0019%，你们的利率这么低公司还做什么呀，给银行付息都不够，你借什么钱呀?”A公司老爸立即表示说“报表上是小了点，利润我已藏掉了，为了少交税，我少写了收入。”可是对于银行信贷员却想既然你没有诚信，我们银行怎么敢借钱给你?到时候你不是照样反过来耍银行吗?类似的企业还真不少，最多的企业配了八套报表，针对不同的对象，编出不同的花样，这样的公司银行是不敢信任的。

　　2、怎样选择合适你的信贷员

　　贷款故事：

　　B公司是一家两年左右的创业型小企业，没有太多的项目融资经验，但是资金短缺的压力又使他不得不去外界进行贷款项目融资。可是从一开始就连连碰壁，去银行申请贷款，却迟迟得不到银行的积极回应。后来经过了解，是因为给他办理贷款的信贷员对该公司所在的行业了解程度不深，所以项目融资贷款的进程就停滞不前了。后来B公司找到了另一位熟悉该行业又有相应的业务经验的信贷员，并积极配合他的工作。信贷员提交了更能实际的反应该公司的经营状况和未来发展的申贷报告。从而很快的B公司就从银行获得了贷款。

　　3、怎样建立积极的银企关系

　　解读：

　　建设积极地银企关系是对企业顺利项目融资至关重要的，首先办理各项相关业务最好认准一家银行，尽量避免在多个银行开立账户。很多企业误认为和最多加银行开立账户可以方便将来借款，其实这样反而会让企业浪费更多成本，又不利于放贷银行了解企业的资金状况。最好的方法就是认准一家你满意又方便的银行，这样便集中了资金和结算。既提高了对银行的贡献率，又有利于让银行了解你，对你知根知底并且能够看到你的生意的红火。这样才真正的有利于将来的贷款。

　　其次小微企业要积极配合银行的各项相关工作，银行通常会有非常严谨的贷款流程，一项贷款要经手客户经理、风险经历、评审经历到后台严格监控等层层把关。企业应主动地配合银行的贷前调查和贷后资金使用情况，及时的提供规范的资料，按时的履行还款或展期手续。这样有利于化解银行对于企业运营的担忧，严格控制贷款风险，同时可以让企业较早的防范自身的运营风险。

　　最后还要注意正确的处理与银行重要人员的关系，一些企业误以为贷款只要搞定银行行长就可以一劳永逸了，其实随着现在银行体系的完善，金融监管力度的增大使得银行全面强化信贷追究责任制，实行审贷分离集体做决策从而降低信贷风险。所以企业在贷款时与银行重要的工作人员打交道时要正确的面对这一问题。最重要的还是完善和优化自身的贷款条件，并树立银行对公司的良好印象。

　　4、怎样优化自己的贷款方案

　　解读：

　　企业在进行项目融资之前还要打好自己的如意算盘，优化好自己的项目融资方案。其中有三点最为需要企业注意：第一是选择银行要货比三家，现今金融市场上银行之间的竞争也是非常激烈的，为了提高自身的竞争力，他们都会各自按照国家规定的贷款利率范围进行自己放贷利率的调整。小微企业在项目融资之前应该多方面搜罗信息，进行比照，选择相对利率较低的银行去贷款。第二是项目融资规模设定要合理，企业贷款确定好自己的项目融资规模是很关键的，贷款资金不足会制约企业的发展，而贷款资金太多又会增加项目融资成本不说还会造成多余资金的闲置浪费。企业可以通过各种科学手段来合理的设定项目融资规模。第三是项目融资期限设定要合理，企业贷款用款的时间有长有短，合理的制定项目融资期限可以避免多掏更多利息。应根据企业自身的资金用途和风险性偏好来制定合理的项目融资期限。

　　小微企业信贷项目融资应注意什么？这里只是介绍了一些重点的，希望引起小微企业的重视。企业贷款项目融资对于企业的发展是至关重要的，但是这也是一个相对非常复杂的事情。许多小微企业主对于贷款项目融资的了解并不深，如果在项目融资之前就做好各方面的准备必将为企业项目融资节约不少成本少走不少弯路。在这里融道网为您解开项目融资谜题，向您传授项目融资技巧和最新信息。引领小微企业通向金色的前程。

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