温州必买十大特产

　　2016年8月，浙江绿森数码科技有限公司通过将企业的支付宝账户和其在光大银行温州分行开立的一般账户进行直接关联，从而形成未来可控的现金流，光大银行便将此现金流作为向企业提供贷款的测算基数，从而解决了客户的资金需求。

光大银行管控未来现金流，解决电商融资难

目前，光大银行温州分行通过该模式已为绿森数码提供4000万元融资，同时，正在与多家电商平台客户进行对接，后续将为这批客户申报授信。

　　现金流做贷款测算基数，解客户资金需求实现盈利

近年来，我国电子商务行业发展迅猛，产业规模迅速扩大，电子商务信息、交易和技术等服务企业不断涌现。浙江绿森数码科技有限公司是天猫商城的战略合作伙伴，同时也是诸多银行B2C合作伙伴，是各家银行的目标授信合作客户。但电商企业作为贸易类客户，整体资产规模较小，尤其是没有可抵押的固定资产是普遍存在的问题。对此，光大银行温州分行群策群力，针对客户的经营模式、实际资金需求和销售款回笼方式综合分析，将产品重点转为对其现金流的管控，为其制订了合理、有效的授信方案。

由于天猫商城网络购物平台的购物模式所致，买家在绿森数码的天猫商城中下单成功并付款后，销售款将由支付宝作为第三方做暂时的资金监管，待买家在网上确认收货后，该笔销售款才可划付至公司指定的支付宝账户，成为公司的可用资金，该流程需2~10天。随着公司在天猫商城的交易额不断增大，而苹果、华为、小米、联想等优质品牌的供货商均要求企业先付清货款，不得赊账，导致企业在买家下单到确认收货这段时间内出现暂时的资金回笼不及时而无法继续进货。

于是光大银行温州分行将企业的支付宝账户及其在光大银行开立的一般账户进行直接关联，从而形成未来可控的现金流，光大银行便将此现金流作为向企业提供贷款的测算基数，从而解决了客户的资金需求。这种模式，解决了电商企业抵押难、担保难所造成的融资难困扰。

　　摒弃传统担保模式，有效解决融资需求

电商企业作为贸易类客户，整体资产规模较小，尤其是没有可抵押的固定资产是普遍存在的问题。在传统的银行产品中，始终没有合适的产品可以匹配这些小微客户，特别是互联网产业蓬勃发展的今天，电商客户融资难的情况更为明显。

光大银行温州分行创新以支付宝账户中的资金作为可控现金流，摒弃了依赖抵押、保证等传统担保模式的束缚，有效解决融资需求。

　　专家点评

　　中共温州市委党校经济学教授

　　温州市民间资本研究会会长

　　朱康对

　　支付宝的出现是网络经济时代电商企业的金融创新。光大银行将企业的支付宝账户及其在该行开立的一般账户进行直接关联，形成未来可控的现金流，并将此现金流作为向企业提供贷款的测算基数，解决客户时间差上的资金需求。这种模式则是在支付宝基础上的进一步创新。它在确保金融资产安全的基础上，既满足了电商企业的融资需求，也实现了银行自身的盈利目的。这是一种共赢的帕累托改进。

人保财险首创“信保贷”助力温州金改

作为最早入驻我市的保险机构——中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司（以下简称：温州人保财险），在金改5年中大力创新保险产品和服务，先后推出火灾公众责任险、医疗责任险、科技保险、小额贷款保证险、环境污染责任保险等业务，创下多个“第一单”，并为温州陷入困局的中小企业推出“信保贷”贸易融资产品，积极配合政府推进方案，加快配套服务险种跟进，切实为温州地方经济社会建设提供支持。

　　全国首创“信保贷” 破解企业融资难

2015年11月12日，温州人保财险为瑞安市红日鞋业有限公司开出了“信保贷”全国首张保单，企业凭此保单即可到瑞安农商行获得低利率融资，且无需任何抵押担保。“我们出口，原来是90天以后才从买家手中收回货款，现在不仅可以出口后立即从银行获得资金，而且买家90天以后付不付款也全权交由保险公司处理。”红日鞋业有关负责人感慨道。两年间，温州人保财险企业融资贷款总计928万元人民币，极大缓解出口企业资金难题，为贸易融资打开一扇新的大门。

“信保贷”是中国人保财险运用保险杠杆撬动融资，解决企业融资难问题的新举措，是由信用险和贷款保证险两个险种组成。“信保贷”为已经投保出口信用保险的企业办理贸易融资提供便利，兼具出口收汇风险保障和贸易融资的功能。“信保贷”产品中出口信用险确保企业出口贸易中应收账款的安全，贷款保证险确保企业获得免抵押担保的贸易融资贷款。

“信保贷”融资不仅免抵押担保、办理方便，而且具有融资利率低、企业负担轻的优点。由于保险机构为企业提供了风险保障后，银行一般将“信保贷”视为低风险产品，利率远低于一般人民币贷款。瑞安市红日鞋业有限公司办理的首单“信保贷”产品贷款利率为3.9%，仅为同期人民币贷款利率的六折左右。“信保贷”可在一定程度上解决出口企业的融资难、融资贵问题，将有效促进我市的经济发展。

　　金改保险融资之先河，政银保助推“信保贷”

当前温州金改进入关键时期，中小企业融资难仍是困扰实体经济发展的头等大事，如果能推动此项业务的发展，必将解决金改融资的部分难题，并且开创全国金改中政府利用保险帮助出口企业获得贸易融资之先河，其试点成果对全国贸易融资具有借鉴意义，必将带动国内贸易融资市场的进一步发展，其意义深远。温州无疑成了第一个吃这只螃蟹的地方，这也将成为温州金改的一大亮点。

我市部分县(市、区）政府积极支持和鼓励出口企业通过“信保贷”来解决融资问题，并出台了相关的补贴措施。对于“信保贷”下贷款保证险部分的保费，瑞安、龙湾、瓯海等地政府已经在全市率先推出补贴政策，给予企业投保保费40%~50%的补贴，对于“信保贷”下信用险部分的保费，我市各县（市、区）政府给予30%~60%不等的补贴。通过政府奖励一点、保险机构承担一点和银行让利一点的方式，为外贸企业打开一条无需资产抵押的贸易融资新型通道。

　　专家点评

　　市政协委员、温州大学法政学院

　　副院长 缪心毫

　　金融改革的核心在于以金融风险的合理配置降低企业的融资难度及融资成本，促进实体经济的发展。“信保贷”的特点表现在银行贷款风险的合理转移。保险公司具有较强的风险承担能力，由保险公司分担企业的贷款风险，能有效地激励企业贷款。相对普通的出口信用保险，“信保贷”的创新在于通过将出口信用险与贷款保证险相结合，将保险的覆盖面扩展到企业的经营活动，能够进一步降低企业融资的风险。相对银行而言，保险公司具有风险发现、风险判断的比较优势，能够相对有效、准确地识别外贸企业融资违约风险，从而降低优质企业融资的难度及其融资成本。

　　来源：温州都市报

　　1、这个老头87岁养两个老婆！身价778亿美元，早餐却只花3块钱

　　2、温州新城站完成19年使命，最快下月停用，迁至温州大道的这个地方

　　3、别再被骗！投资5000元年赚400万？洗脑五行币害人不浅

　　编辑：邹丽丹 校对：陈奇威